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    农村业务部:成功处置一笔240万元贷款风险

    来源:     合规部 农村业务部      日期:2014年08月05日

      

    案例回放襄阳某混凝土有限公司先前在襄阳农商行申请授信流动资金贷款1000万元,授信后分别用设备抵押贷款110万元,泵车抵押贷款120万元,该两笔贷款到期后已还清。2013年2月,该公司用襄阳某盛实业有限公司土地作抵押,在襄阳农商行刘集支行借款240万元,使用期限一年。贷款到期后,混凝土公司仅归还了90万元,剩余款项以种种理由推迟拖延,最后公司老板既不接电话又不见人。刘集支行组织专人,进一步深入了解该公司不能按期还款的原因,该公司在外地投资新建一混凝土公司,投资3000多万元,又在本地建有粮食收购加工厂,投资2000多万元,另外由于目前房地产市场疲软,销售的混凝土难结账,外欠款较大,各家银行受国家宏观影响紧缩银根,压缩贷款,该公司资金链条断裂,经营出现问题,根本没有还款能力。

     艰难追踪,柳暗花明。了解贷款人情况的同时,刘集支行还对担保人进行了摸排。担保人襄阳某实业有限公司在当地信用基础良好,经营情况正常,具有还款能力和实力,但负责人思想左右摇摆不定。对此,农村业务部和刘集支行立即组成联合清收专班,以此为突破口,一起找担保人法人代表催收贷款,以完不成任务绝不收兵的决心,在4、5两个月时间,他们先后不下于二十次找担保人,于情于理细说如果不承担连带偿还责任,将会依法提起诉讼,拍卖公司抵押的土地,公司将会被打入黑名单,影响公司信誉,如果形象受到损坏,恢复起来将十分困难,公司以后的发展之路将会越走越窄。若能及时归还借款,既能表现实力,又能获取融资,使信用度得到提高,赢得合作和发展机会将会越来越多。

    功夫不负有心人。老总被清收专班实际行动所打动,向专班人员透露说其账上有200多万元资金,答应为混凝土公司还款,但思想上仍有一定顾虑,请求农商行在他今后催收款时给予一定帮助,专班人员表示,如能及时归还贷款,农商行将协助帮忙公司追索借款,并在诉讼时提供相关证据,通过耐心解释,打消了他的顾虑,为混凝土有限公司还清了贷款。

        【案例小结】

    有人曾这样形容,清收难,难于上青天。这话虽然有一定的道理,但是,世间的事物都不是一成不变的。这起贷款风险成功化解的案例给我们以下启示:

    一是成在责任。贷款虽然出现了风险,但是他们没有“退避三舍,信马由缰”的错误思想,而是本着对历史负责,对农商行发展负责的态度积极予以应对。化解风险、盘活资产是每一位干部员工的最高责任,只要具备了高度的责任感,就能够让“死”的变活,把不能的变为可能。

    二是贵在坚持。逾期贷款清收包含着公司破产、债务人跑路、弃债逃债等多方面的困扰,清收困难重重,他们在清收过程中,不怕阻力,不畏艰辛,发扬了老传统,采取钉子精神,只要有一线希望就付出百倍努力,先后多次上门催收,不以余力,巧用谋略攻心,采取换位思考法,把思想讲通,把道理讲透,充分印证了贵在坚持,永不放弃是清收和化解风险贷款的至胜法宝,确保了此笔信贷资金完壁归赵。

    三是重在预防。防范信贷风险是银行业永恒的主题。他们做到授信是授信、用信是用信,根据企业生产经营状况和抵押物情况,审慎用信,从源头上最大限度地降低了农商行贷款风险。

          

      

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