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    完善库存限额管理 防控风险提高效益

    来源:     襄阳农商行      日期:2019年12月25日

      

      

      

      今年以来,襄阳农商行(下称襄阳行)面对全省案防压力增大的实际,始终保持高压态势,坚持从重点环节、重点岗位和重点人员入手,加强现金管理,因地制宜,及时调整网点库存限额,积极防控风险,使全行现金管理日渐科学化、精细化、规范化,为我行稳健经营、持续发展保驾护航。

      一、紧跟形势发展、合理调整限额。今年面对外地频繁出现的几起现金管理上的漏洞事件,事件的共性均属网点长期超库存而导致,襄阳行举一反三,行主要领导对本行现金管理工作重新安排部署,分管领导迅速组织专班,落实专人,亲自带队深入基层进行调研,通过到现金库存管理较好和较差的网点作深入剖析,按照原库存限额对2019年实际现金余额作对比分析,找出现金流动规律。通过本次调研了解,随着电子支付手段的逐步普及,原有按存款余额比例核定库存限额,已不能适应现金的快速流动需求,只有打破传统的限额核定模式,按照网点柜员人数、现金业务量、自助设备配置及现金需求淡旺季等因素综合核定更为科学。10月21日,襄阳行重新对62个网点库存限额进行调整,由原来的13130万元调整为8500万元,压缩了4630万元,平均每个网点在原限额内压75万。

      二、层层落实职责、做好日常监测。根据新核定的库存限额,襄阳行在11月初召开运营工作例会,对调整库存限额的背景进行了说明和分析,形成了共识,进一步增强了网点的执行力,同时也明确管理职责。一是运营部指定专人每日对网点库存现金执行监测,对超限网点跟踪现金上缴情况;二是网点运营主管每日通过报表反映现金余额,安排现金调拨事宜,发现现金过大或异常情况进行现场查库,发现问题及时处置,杜绝出现监督盲区;三是分管领导和网点负责人每天监测现金台账;四是向省联社研发部门建议利用后台向管理人员提示每天各网点库存情况。

      三、运行稳步实施,运营效果彰显。调整限额经过一个多月的运行,对业务没有带来负面影响,彻底打消了大家的顾虑,截止2019年12月中旬,襄阳行网点库存现金余额为5800万元,比10月21日调整前的库存限额9300万元压缩3500万元,库存余额下降35%。调整的效果体现在“三个有利于”:一是有利于加强管理。库存限额减少,使柜员、内控主管、行长及市行碰库及查库的工作量得到一定程度的减少,同时也提高了各层次查库的效率,有效缓解查库对正常营业的影响;二是有利于控制风险。合理确定库存限额,既保证了正常业务需求,又能有效防

      范操作风险。三是有利于财务核算。调整后平均按日压缩库存3500万计算转存同业,每年可增收108.5万元。带来的经济和管理效益提升较为明显。

      (襄阳农商行运营管理部)

      

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